信用卡5万授信遭全线突破 银监会拟取消上限

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http://finance.sina.com.cn 2005年08月29日 02:48 每日经济新闻

　　“银行的信用卡大战已经从普通卡、金卡，转移到白金卡。”中行一位人士昨日透露。普通卡、金卡的最高循环透支额一般都在5万元以内，但新近露脸的白金卡却将5万元授信远远地甩在了身后，最为“贵族化”的中银长城国际白金卡，其授信额度高达10万美元，远远超过5万元人民币的上限。

　　中行相关业务工作人员表示，国际白金卡目前在上海、北京、江苏、浙江等10个一级分行开办。客户可以通过提供保证金的方式申请白金卡，最低授信是6200美元，最高授信是10万美元，即客户在中行的保证金账户中存入6200美元，就可以申请最高授信为6200美元的白金卡。此外，客户也可以通过提供资信证明的方式申请，循环透支额度最低为5000美元，最高可达10万美元。但是上海地区不能通过提供保证金的方式办理白金卡。

　　除了中行外，目前国内也有部分银行为白金卡客户提供“临时授信”来变相提高最高循环透支额。招商银行、中信实业银行在近期推出了白金卡，都提出了“5万＋n”的授信承诺。而工行牡丹白金卡用户也可以申请临时调高信用额度。白金卡的年费也随着授信额度水涨船高，中行的白金卡主卡年费达100美元，招行白金卡年费则达3600元。

　　之前各银行将信用卡的最高透支额定在5万元以内，是受制于央行1993年3月1日制定的《银行卡业务管理办法》，该办法规定信用卡的最高透支额定不得超过5万元(含5万元)。

　　中国银监会政策法规部一位官员告诉《每日经济新闻》，《办法》是很早以前制订的，现在国内的经济条件已经发生很大的变化，应该随行就市。新的《银行卡管理条例》很快就会出台，草稿早就讨论过多次，其中在信用卡授信额度方面，将改变现行《办法》中不超过5万元人民币的规定，由银行视自身风险状况和持卡人具体情况决定。

　　监管松动与市场冲动不谋而合。“白金卡是银行开打高端客户争夺战的先遣部队。”中行一位内部人士表示，白金卡可以让这些高端客户的理财重心、金融资产渐渐转移到自家银行，尤其是中银长城国际白金卡的保证金办理方式，类似于外币存单质押贷款，不同的只是贷款成数高达10成，且有免息期，当然会吸引客户将金融资产存到中行。客户的6200美元存在哪家银行都是一样拿利息，但存到中行就可以享受最高50天免费使用6200美元的待遇。招商银行上海市分行的一位理财人员表示，高端信用卡市场竞争很激烈，经常是好几家银行抢一个富人，因为白金卡锁定的高端客户理财需求多，资金往来和结算也比较频繁，对银行的利润贡献非常大。

　　张军：警惕信用卡成金融业“新地雷”

　　复旦大学中国经济研究中心主任张军表示，监管部门对银行提高信用卡最高循环透支额度的默许，主要与促进当前国内消费的迫切需要有关。

　　张军表示，信用卡这一“寅吃卯粮”的金融产品，发展好了，是拉动内需、创造银行新利润增长点的一个新工具，但如果银行忽视对风险的控制，反而可能成为国内金融业的“新地雷”。信用卡过度透支会增加银行的不良资产，使银行积累过多的信贷风险，韩国前年爆发的信用卡危机就是前车之鉴。当然，国内的消费需求增长势头刚开始，监管部门在发展中规范的想法也是无可厚非的，但应该尽快制订符合当前情势的新的信用卡管理办法，而不能让最高授信额等控制信用风险的关键领域处于真空状态。

　　这一点也得到业内人士的认可。一位银行业资深人士指出，白金卡透支额度高，银行必须时刻注意风险，因为高透支额度带来的就是高风险。另外，高端客户数量有限，一个高端客户往往持有多张白金卡，总授信额度往往超过各银行预想，银行的风险会在无形中被放大。