（转贴）一个美丽诱人的陷阱：举债买房进退两难终日忧心


美国老太的故事很好，很诱人，但我们生活在现实中，要分析清楚具体情况。合理制定自己
的买房计划和贷款计划，把贷款买房演绎成一个美丽的故事，不要让它变成一个美丽的陷
阱。

这个故事相信现在不知道的人已经很少了。大意如下：一个中国老太太攒了一辈子的钱，在
临死的前一天终于攒够钱买了一栋房子，没来得及住漂亮的新房子就死了。而一个美国老太
太在年轻的时候贷款买了一栋房子，住了进去，每天工作还贷。直到临死的前一天她终于还
清了所有的贷款。

这个故事起源于何时我无从得知，只知道这个故事令无数的国人热血沸腾，开始反思中国人
传统的不该欠债的观点。一夜之间，借贷买房成为时尚，若有人出声提醒，不要欠太多钱，
透支未来是有危险的，则会被认为是落伍了，思想陈旧。

举债买房

我的男友就是上述贷款买房思想的坚决拥护者。我幼承家训，一直认同不该欠债观点。参加
工作之后，发现周围同事好友买房多为借贷购买(少数有钱人自然除外)，似乎小日子过得也
不错。而看看自己的工资收入，攒钱买房遥遥无期，难道真要做故事中的中国老太太？我在
周围环境的熏陶之下，也逐渐认可了贷款买房模式。

去年四月，我们准备买房。我虽认同了贷款买房，但仍觉得不该借太多，鉴于我俩收入不
高，顺理成章地认为不该买太贵的房子。而男友对未来大有信心，坚持要买一栋贵房子，总
价43万(贵是相对当地情况而言的)。两人观点不一，其间争执不必细说，后来以我的让步为
结局。

开始买房。付两成首期9万，借贷34万，20年。算了利息，17万，足足是借款的一半，我俩
不吃不喝不养老小两年半的钱。这时我发现了上面那个故事的第一个问题：借钱是要利息
的，在故事中怎么不提？也就是说，买同样的一套房，中国老太要攒够43万，而美国老太要
赚60万才行。还是美国老太有钱啊。有人说了，把房子先买下来，它会涨价的嘛，过了20年
攒到43万也买不到这样的房了。好像说得也有道理。

接下来办各种手续。缴税，律师费，保险费，等等，共花了1万左右。手续费都要这么多！
我又发现了一个问题：中美两国的税收制度是不一样的，故事中怎么不提？在中国房子买卖
均收重税，不必我多说，我的房子就要交6000多元。而美国支持消费，不但买房不交税，若
是贷款买的房，国家还要退所得税。而且买房后若又买更贵的房子，连卖房都免税。这里又
差了一笔钱。

每月的房贷管理费水电煤气等固定支出3300元，占了我俩收入的55%。加上买房时还有部分
首期是向别人借的，需要尽快归还，日子过得很紧张。去年7月，男友的妹妹没考上重点中
学，为了前途，花钱买了学位，男友寄了1000元支援。随后，男友的奶奶生病，花了一大笔
钱，男友又寄了1000元回家。而且刚开始时说病得很严重，估计要很多钱，一家人都发愁，
幸好病情很快好转了。但借朋友的钱一直还不上，羞愧啊。这时我又悲哀地发现了一个问
题：中美两国的社会保障制度是不一样的，故事中当然不会提。我们双方父母都是农民，没
有退休金，没有医疗保障，这只能是我们为人子女的责任。看来我们把生活看得太简单了，
学美国老太不容易啊。

去年10月29日，相信很多人对这个日子记忆深刻，国家加息了。大家不要笑我们，我们才知
道，原来和银行商量好了借钱，利率还会涨的！每月加了约50元，这还不可怕，最可怕的是
大家都在说，这次加息只是象征性的加一点，才刚进入加息周期呢。不知道美国老太从年轻
开始供房，到临死还清贷款的过程中，又经历了美国加息减息几个轮回，有没有心情忽上忽
下，终日忧心，为生活而发愁呢？

进退两难

我们供不起这套房啊，要卖了。我和男友历经痛苦的争吵、沟通，最终下了决心：做错事
了，要勇于改正，每天愁下一顿饭，怎么享受漂亮的新房？不是大家都说房子只会涨，买房
就有钱赚吗？出去一打听，加息了，人心惶惶，说房价要跌，房子不好卖了。也有人说，房
价还要上涨。众说纷纭，我等小百姓无分辨能力，只好先观望一段时间。反正银行霸王条
款，供房不到一年，不准卖房。也想过把房子租出去，我们再租个旧的，小的。但楼市泡
沫，大家都知道的，租金不足以养房啊。这种时候我也会无聊地想，不知道美国对还不起贷
款的人采取什么措施呢？听说是算破产，还不起的就算了。我们好像会收楼拍卖，还可能要
负法律责任。

在我们不安的等待观望中，等到了房贷的第二次加息。又加了0.2%。所幸我们不是向建行贷
款。相信向建行贷款的朋友，在建行宣布使用基准利率6.12%的那几天晚上，睡得不太好
吧？这次加息更坚定了我们卖房的决心。可是又有消息传出，上海的房价开始下跌了，国家
重锤出击打压房价，要把全国的房价都压下来。国家要为大局着想，像我们这样的，没办法
啊。听说美国的房市也经历了不少风风雨雨，不知美国老太是否有过无力供房的困境，又是
怎样坚持到底的呢？

我们现在还在观望。新房租售两难，前路一片茫然。不知道除了观望，我们还能做什么。我
无意通过这篇文章否定什么，只是想给那些还没买房准备贷款买房的朋友们提个醒(尤其是
年轻气盛乐观的朋友)：三思而后行啊。美国老太的故事很好，很诱人，但我们生活在现实
中，要分析清楚具体情况。先想清楚了，中美国情有很多不同的地方，不能照搬照套。再提
高警惕，这个故事可能是房地产开发商编好了到处传播的，他们的话你敢信几成呢？一定记
得要算好了自己的上老下小的负担，算好了自己的支出(一项一项莫漏)和收入(别总往高处
去想未来收入)，合理制定自己的买房计划和贷款计划，把贷款买房演绎成一个美丽的故
事，不要让它变成一个美丽的陷阱。






美国是鼓励消费的国家，只要你在消费，你就相当于付了税，付税到了一定数量，就可以享
受到医疗，保险，养老等福利。就是说，你的福利来源于你年轻时所消费的税收，
这和中国的国情，现状完全不一样。
举债没有多一分福利，却增加了无穷的风险，还有房价的变化，银行的高额利息，通货臌胀
带来的风险，这些国家没一个相关的，退税或是别的政策降低你的风险，而全部由老百姓承
担。这种情况，有多少人敢举债呢？？？