自己“跨行”最合算


日期：[ 2008年1月1日 ] 版次：[ SA26 ] 版名：[ 深圳新闻 时评 ]

　　■万象城


　　据媒体报道，近日，市民周女士准备提前还一部分房屋按揭贷款，欲办理跨行通存通兑业务，但存10万元要花100元的手续费。周女士最终还是打车去了开户行还款。


　　高收费主要存在于国有大型银行，与四大行1%的手续费相比，民生银行、中信银行等股份制银行约0.5‰的手续费仅为大银行的1/20，显然更能为用户接受。但四大行的网点数量远非股份制银行可比，它们的收费起着决定性作用。由于规模效应，国有大型银行跨行通存通兑业务的成本应该小于股份制银行，但在收费上却恰恰相反。而且差距之大，已经远远超出正常的经济规律和商业逻辑。


　　央行开通小额支付系统已经将近两年，央行当时向商业银行收取的基准费用仅为每笔0.08元，以这个成本来对比，商业银行当前对用户跨行业务的定价似乎也确实高得离谱。


　　按照经济学的逻辑，网点的服务性经营符合边际成本下降的规律。也就是说，使用的人越多，银行的成本就越低，对于用户和银行都会带来更多的好处，达到“双赢”的效果。从经济规律上考虑，这符合所有人的利益。所以，大银行联手形成事实上的价格联盟已经不是从经济效率去考虑。本质在于，这些国有大银行，并不情愿将多年经营的网点资源与其他银行共享。由于这种狭隘的心态，“上有政策，下有对策”在全国人民面前又一次尽情表演。


　　从更长远的角度来看，这种心态导致的“双输”局面既不会阻止股份制银行的勃勃生机，更不会改变金融服务业网络共享的趋势。