宁波两兄弟趁ATM机出错转款200多万元
http://www.sina.com.cn 2008年02月27日16:50 《法律与生活》杂志
　　文/卞君瑜

　　面对出错的ATM机转款200多万元取出58万多元；

　　犯罪嫌疑人被关押将近1年；法院开过一次庭后做出退卷处理；

　　检察机关对此案仍在调查之中。

　　唐军和唐光兄弟二人(均为化名)2007年春节前被采取强制措施，眼看又一年的春节就要到了，兄弟二人仍被关押。唐军和唐光是湖南省炎陵县鹿原镇南冲村人，因涉嫌诈骗罪于2007年3月7日被浙江省宁波市鄞州区公安局执行逮捕。

　　他们的牢狱之灾缘于兄弟二人从出错的银行ATM机上恶意转款200多万元，并取出58万多元，事后他们将钱全部退给了银行，至今此案未果。

　　ATM机出错，打工仔疯狂转账200多万元

　　唐军现年22岁，唐光21岁，据两人的表兄——在宁波打工10年的罗芽娇介绍，3年前，两个表弟在家里辍学没有什么事干，“我把他们带到了宁波打工”。

　　唐军和唐光在宁波市鄞州区一家五金企业打工，每人每月能赚1000多元。2007年1月28日上午，唐军到公司附近的鄞州银行礼嘉桥分理处将弟弟和他自己工资卡上的钱全部取了出来，唐军后来在接受警方询问时说：“这两张卡其中尾数1841是我弟弟唐光的，尾数9184是我的，但平时两张卡都在我这里，都是我用。”

　　唐军将两张卡上的钱取了出来，一共是8300元，他将8000元汇到了老家，在自己的卡上留下了300元。这时他发现，弟弟的卡上还有4.49元的余额，以后他不想再用这张卡了，就想把这4.49元钱也取出来，但由于没有带弟弟的身份证，其取款的请求被银行拒绝。

　　当晚7点多，唐军再次来到鄞州银行礼嘉桥分理处的ATM机前，想通过转账的方式将弟弟卡里的钱转到自己的卡里。据唐军供述，他初始操作转账时，按错了一个数字，但是“奇迹”出现了：“后来我查余额，发现余额变成了45元。”

　　唐军在被采取强制措施后向警方供述：“我也不知道是怎么回事，也不知道怎么钱会变多，当时我就估计银行出错了。发现余额显示45元后，我就感觉到银行电脑系统可能有问题，钱会变多的。发现这个情况后，我想再试一下，我就又用弟弟的1841的卡转账，还是转到我的9184卡上，我转了45元钱，我又查了一下1841卡上的余额，结果发现变成了 90元。这样操作后，我发现钱可以变多，就又继续转账，每次转账成功后，1841卡上就会多出转账金额两倍的钱，45 变90，90变180，180变360，这样就越来越多。”

　　办案民警问唐军：“既然你知道银行系统出错了，为什么还要转账？”唐光答：“我看银行出错了，心想钱会变多，就多转一点，然后可以取出来花。那天晚上，我就用这两张卡不停地转账，账户上的钱从几十变成了几百，又从几百变成几千，几千变成了几万，几万变成了几十万，就这样越来越多，一直转到晚上八九点钟，我又查了查余额，两张卡上都有100多万元！”

　　据鄞州警方调查，唐军当天晚上共转账21笔，计2254586.70元。

　　取出58万多元丢了1万

　　当晚，唐军转完账后，分两次从9184卡上取出了1万元钱。第二天上午，他又来到银行，拿着这两张卡到银行的 ATM机里，发现故障并没有被银行发现，1841卡里的余额还有100多万元，他把这些钱几万几万分批全部转到了91 84卡里。对此他向警方解释称：“想把钱转多一点，可以多取一点来用。”

　　2007年1月29日，唐军把此事告诉了和他在一起打工的弟弟唐光，唐光对此没有说什么。唐军对警方供述道： “钱太多了，放在账户里不好，而且用起来也不方便，不如把200万元转一点到别的账户。接着，我和弟弟一起到石契轻纺城边上另一家鄞州银行用弟弟的身份证又开了一个户头，卡号尾数为5258，卡开好后，我和弟弟回到古林礼嘉桥鄞州银行分理处，插入9184卡，转出几次，转了有60万块钱到新开的账户里。转好后，查了一下，转账成功了。”

　　钱转好后，兄弟二人分几次取了出来，共取出58.9万元。后来他们决定把钱分开存，先是到段塘工商银行开了个定期账户，存了33.9万元，又到农业银行存入4万元，户名是他一个亲戚的名字。其余20万元存到老家，其中老家的账户上存了8万元，舅妈的卡上存了12万元。因为钱太多了，装到袋子里，在汇钱的路上丢了1万元两人也没有发现。对于为什么要分开存，唐军向警方称：“因为怕被别人发现了，钱太多不好，所以就分开存！”除此之外，兄弟二人还将取出来的钱花去了几百元，用于充话费和银行转账的手续费。

　　案发后积极退款

　　据罗芽娇介绍，家里收到这么多钱后，家里人吓坏了，唐军在电话里对父亲唐建平讲了实话。唐军的家人当即说这事犯法，赶紧把钱还给银行。

　　2007年1月31日，唐军给银行打电话核实是不是银行系统出错了，银行查账发现那张1841卡是负200多万元，后来他就把电话挂了。当晚，古林派出所接到银行报警后，在出租屋里将兄弟二人抓获。

　　案发后，唐氏兄弟的父母全权委托罗芽娇处理此事，罗芽娇在宁波委托了律师帮助唐氏兄弟辩护。罗芽娇在接受记者采访时介绍，兄弟二人被抓后他才知道此事，他让家里把钱退回去，包括丢失的那1万元，随后这些钱如数退给了银行。“我们这样做，是为了减轻对唐军和唐光的处罚，在我们的意识里，银行也没有受什么损失，不应该追究他俩责任，但他们现在还被关着。”

　　罗芽娇告诉记者，他从网上看到山西人许霆也是从出错的银行ATM机上取出17.5万元被判处无期徒刑后，当时心就凉了，不敢把此事告诉唐军的父母，后来看到此事在网上越“炒”越大，高院将案件发回重审，心才放了下来。

　　唐光的父亲唐建军在电话里对记者说，他只有这两个儿子，现在他俩都出事了，心里万分焦急，他认为儿子虽然错拿了银行的钱，但已如数退还，“不应该再吃监狱的饭了”。



律师认为唐氏兄弟无罪

　　此案还在审理之中

　　据案卷显示，2007年2月1日，唐光和唐军被警方以涉嫌诈骗罪刑事拘留，同年3月7日，经鄞州区人民检察院批准，以盗窃罪将其逮捕。2007年4月13日，检察机关向鄞州区法院提起公诉。2007年5月9日，鄞州区法院开庭审理了此案，同年10月，法院将案卷退回了检察机关。退卷的原因，据唐军的辩护人、浙江红邦律师事务所律师张朝惠介绍，因为唐军兄弟二人涉案金额特别巨大，如果按盗窃罪定案的话，将要判处无期以上刑罚，按照有关规定，无期以上刑罚管辖权在中级法院，因此鄞州区法院做出了退卷处理，现在此案在宁波市检察院等待进一步的处理。

　　2008年1月16日，记者就此事和宁波市检察院负责宣传的同志取得联系，得到的答复是：“此案正在向省院请示之中，还没有一个定论，不便发表什么意见！”

　　1月16日，记者来到鄞州银行采访此事，鄞州银行办公室负责宣传的工作人员表示，此事由信用卡部的檀经理对外统一口径解释此事，记者约见檀经理多次未果。

　　1月17日，檀在电话中对记者称这事比较复杂，已经处理好了，和鄞州银行没有任何关系，银行只是提供ATM机，机器没有问题。记者问问题出在哪儿，怎么处理的？他称不方便透露，具体事宜让记者和上海的银联卡数据公司的毛(音) 经理联系，这事由毛负责解释。记者拨通毛的电话，向他说明了采访意图，毛沉吟了一下，以“我没法解释”为由挂断了电话，此后再次拨打其手机，手机一直处于无人接听状态。

　　记者从银联卡数据公司官方网站上获悉，银联数据服务有限公司(以下简称“银联数据”)是中国银联的控股子公司，于2003年1月成立，是中国一家得到中国人民银行和中国银联资质认证的第三方处理机构。银联数据的主要业务是提供专业的、为客户机构量身定制的银行卡业务处理平台外包服务。银联数据集成和提供各客户机构发放各类银行卡业务所需的解决方案、服务平台和网络基础设施，协助各客户机构在竞争激烈的银行卡市场中取得成功。那么银联数据在此案中该负什么责任，记者发稿时仍不得而知，但据张朝惠律师介绍，此案在一审开庭时，银联方面曾向法院出过一个证明：“鉴于在此事件中，唐氏兄弟主动退赃，金融机构没有受到损失，建议法院对唐光兄弟从轻处罚。”

　　律师认为唐氏兄弟无罪

　　张朝惠律师接手此案后，前后7次到看守所会见了唐军，律所里为此案专门召开过两次研讨会。有律师认为此事涉嫌侵占罪，但侵占罪是指拒不退还，而此案中唐氏兄弟已把多取的钱还了。还有的律师认为此案涉嫌诈骗，公安机关就是以诈骗立案的，但后来被检察院改成了盗窃罪。而更多的律师则认为此案属于民法调整的不当得利，因为此事的后果与银行方面的A TM机系统出错有关。

　　张朝惠律师四处奔走，呼吁有关方面不予追究唐氏兄弟的刑事责任。她曾给银行方面出具了一份建议书：本案发生的主要原因是银行银联系统出错，并且事发后唐军能主动打电话到银行，并能积极退钱，其情节显著轻微，建议银行给法院打报告，不予追究唐氏兄弟的刑事责任。但银行方面未理此事。

　　张朝惠又向检察机关出具了建议不起诉意见书，意见书认为唐氏兄弟的行为不构成盗窃罪，此案首先是唐用正常的方式转账和提款，用自己的真实身份、真实的密码，唐军卡上的正常余额是唐自己存入银行的，让银行代为保管，他本人可以随时转出或支取，储户凭储蓄卡和密码“透支”余额，银行和法律当然认为是该卡储户所为(不管是否真为其本人所为)，现在因银行失误使卡增加了余额，唐军以卡和密码正确提取，银行和法律当然认为是唐军支取(如果是他人利用唐军的卡取走了其中的一部分余额致使银行受损，而又无法查明是谁，银行和法律也会认定只要使用其储蓄卡和正确的密码，取款行为就是唐军所为)，所以，唐军的转账和取款行为不是秘密行为，是正常行为。

　　张朝惠还认为，本案之所以提起公诉，根源在于当时银行损失了200多万元，但是造成这一损失的主要原因是银行失职，事发后3天银行才发现ATM机出了问题，而且是唐军自己主动打电话给银行的工作人员，否则可能还不知什么时候才会发现，从另一角度来说是银行内部出了问题，3天时间不知道，在此不禁要问，是不是应该追究管理ATM机的有关负责人和直接主管人员的玩忽职守责任？唐氏兄弟在取款后的3天内没有逃匿，而是继续在厂里上班，被抓捕后积极退回了所有款项，实质上没有给银行造成损失。本案从数额上来看特别巨大，但除了数额之外，更应该考虑其主观动机、手段、造成的后果等系列主客观因素。当然，唐氏兄弟想不劳而获的行为应该受到谴责和处罚，但是具体到本案，他们不应当受到这么严厉的惩罚，以盗窃罪来定罪量刑会导致罪刑不相适应，也达不到《刑法》所贯彻教育为目的的效果，所以建议检察机关对唐军作出不予起诉的处理。

　　张朝惠还透露，在去年5月9日的庭审中，唐氏兄弟也对这个沉重教训表示了悔过。张朝惠也当庭做了“请求法院从轻处罚”的辩护。此案还有一个细节就是，唐氏兄弟虽然从1841卡转出了200多万元到9184卡里，但是1841卡里的余额则是负200多万元，而唐氏兄弟办的是借记卡，是不具有透支功能的。退一步说，就是唐氏兄弟恶意透支200多万元，也是银行的责任，现在已把钱还了，就不应当承担刑事责任。

　　罗芽娇则将此事寄期望于广州的许霆案，“如果许霆将来被判无罪了，我的两个表弟也就没有事了，如果许霆被判刑了，我的两个表弟估计也难逃一劫!”

　　【编后】随着许霆案引发舆论风暴，唐氏兄弟一案也浮出水面。我们发现，这3位“拿”了不属于自己的钱财的年轻人有一个共同的身份：外来务工人员。

　　案件引发争议的“表象”，无法掩盖一个残酷事实，像两起案件中的3位年轻人一样，普通打工者到犯罪嫌疑人往往一念之差、一步之遥。愿许霆和唐氏兄弟的悲剧再度提醒我们，财富之花要靠自己劳动的汗水来浇灌。

　　(摘自《法律与生活》半月刊2008年2月上半月刊)