聊个医疗的话题

感觉像是一夜之间，DRG和医疗险的话题越来越多了。
下面的内容，其实是个保险经济写的，请各位有经验的同学评判，以及你们买的是哪款医疗险，能不能推荐一下？

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从今年开始，只要你用医保看病，就很难避免 DRG 改革的影响。不管你是职工医保，还是居民医保，到了医院都一样，医生要考虑的不仅是给你怎么“治好病”，还要看“怎么给你治病”，才能更省钱！

一、DRG 改革是什么？
它改变了医保向医院支付医保基金 的方式，改变了医生给我们用什么药、怎么治疗。
没有 DRG 改革时，医保照单全收，医生给咱用的药物，可以选择的范围相对更多；
但有了 DRG，不管医生给你开了多少账单，每种病情、医保就按固定的 DRG 支付标准，给医院钱。
比如简单的阑尾炎手术，假设支付标准是 1 万，医生让你花了 5000，医院就盈收 5000；医生要是让你花了 1.5 万，忙活一通倒亏 5000。医生要想不亏钱，不仅要医疗技术过硬，而且还要会给病人和医保省钱。
有朋友一听，觉得那好呀：“我最烦有个小病，医生开一堆检查了。”
这是好的一面，DRG 改革之后，过度医疗不会有了。但药品、器械、诊疗手段，一分钱一分货，这对我们看病肯定是有一些影响的。

二、DRG改革后，对普通人看病有哪些影响？
首先第一点，好药医院里很难买到了，自费外购药的情况会越来越多，原研药、进口药、昂贵的中草药，很容易超标...
所以医生会更倾向于，给你开便宜的集采药 、国产仿制药。
想用那些你觉得更好的药，那医生只能让你自己去外面的药店买，这钱肯定是走不了医保的。也就是说，医院里明面的账单少了，但医院外面隐形的账单，很可能会增加。尤其是大病，像得了癌症吃靶向药，一年吃个几十万都有可能...
第二点，得了重病，可能会被医院“拒收”。像前段时间看新闻，有个癌症患者，回老家治病，被医院撵走了，说不给治，闹得比较大。因为在 DRG 改革之下，重病、复杂的病、合并多项并发症的病，太容易超标亏钱了...医生为病人忙活 1 个月，月底工资单甚至要扣几千、几万块……所以部分重病患者，会住院几天就被强制出院、转院，以此来规避 DRG 的控费。

三、如何减少DRG对自身看病的影响？
第一：以自费的身份看病，不用医保报销一分钱。
第二：直接不在公立医院普通部看病了，去公立医院的国际部、vip 部等，甚至是和睦家、美中宜和、卓正等高端私立医院看病。
虽然说是办法，但其实没几个人能用上的...
因为这些地方的医疗花费，是公立普通部的 2-3 倍，甚至十几倍。
公立医院带孩子看个感冒二三百，和睦家带孩子看个感冒，半天就得七八千！
所以，其实真正适合普通人规避 DRG 改革影响的，可能只有一个办法，就是买商业保险来报销。

四、商业保险怎么买，才能摆脱DRG束缚？
第一种最简单便宜的办法，就是买百万医疗险，且重点关注“外购药”和“重疾特需医疗”保障。
外购药：指如果想用的药医院没有，去外面开也能报销，一定程度可以解决进口药难题。
重疾特需：指确诊癌症之类的重疾，能去公立医院特需部甚至指定私立医院就医，享受更好的专家、技术、药械、住院环境等等。
这样，小病小痛去公立医院，价格便宜，想用进口药也有保险能兜底；大病能享受特需医疗，更安心！

第二种方法就是，尽早配置重疾险了。
对于追求医疗质量的朋友，可以多买点重疾险，一旦确诊条款疾病，能赔一大笔钱，这几十万块钱任我们支配，想怎么花就怎么花～能让我们更有底气去更好的医院，享受更好的就医环境，吃更好的药！

最后第三种办法，那就是买一份高端医疗险！它能彻底解决 DRG 的影响，让咱们用上国内外顶级的医疗资源。像国内的协和国际部、和睦家医疗，你想去都可以去，甚至美国梅奥诊所都能就诊。
这类产品，我也提供一个买法，价格比你们看到的，能低个 50% 左右：不要门诊责任，把住院免赔额买成 2 万，甚至 3 万，只用它管大病，价格就可以打下来！
如果你的预算不多，又担心未来身体变差不好买的，就可以采用这种提高免赔额的方式，这样会划算很多

写在最后
看病问题，从来都是困扰全世界政府的难题。
比如英国，全民免费医疗，但效率低到看病排队几个月甚至一年；
美国，医疗发达但价格贵出天际，没有保险的话，普通人根本看不起病...
而中国，目前的医疗保障，相对来说还算均衡。医保改革的短期阵痛不可避免，真诚希望大家尽早给自己和家人配齐保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱、甚至卖房治病。