遏制假保单，惩罚性赔偿更有力
类别：社会民生 作者：南都新闻 原创 浏览量：0　　发布时间：2009-09-01
版次：SA28 版名：深圳读本 深评 稿源：南方都市报


据媒体报道，消费者王先生日前通过深圳市特航航空公司订机票并买了8份标价为20元航空意外险的保单，经核实后，他意外地发现这8份保单竟然全是假的。王先生一怒之下向该公司索赔100万元。中国保险监督管理委员会深圳监督局已对此立案调查。

然而，没隔几天，特航承认在事件中公司有过失，对合作伙伴的选择不够慎重，公司对由此对乘客造成的困扰表示歉意。但特航表示，客户购买的保险是真实有效的，不应该被认为是假保单。这样解释的诡异之处在于，内部差错与外界无关，这样，王先生的索赔便没了由头。

其实，这种马后炮式的解释，难以让人信服。特航违背航空意外险不能在异地展业的规定，放弃与深圳人保合作，却卖起了武汉人保，提供给王先生的不是保险单，而是自制的保险信息单，这些违规操作本身就让人起疑。事实上，“假航空意外险保单”已经不是新闻，中央电视台《焦点访谈》就曾对携程网的“假保单”事件进行过报道，可假保单并没有就此消失，假保单和真保单的比例达“四六开”传闻恐怕也非空穴来风。特航保单事件是不是偶尔失误，算不算“意外事件”，当然不能自己说了算，如果操作人员“假戏真做”，一旦出事后发生理赔，特航还能如此大度地把责任揽过来吗？

为有效杜绝“假保单”等侵害消费者利益的现象发生，中国保监会近日提高了意外险业务的经营“门槛”，出台了《人身意外伤害保险业务经营标准》，规定自2010年1月1日起签发或新注册激活的意外险保单，保险公司必须向客户提供实时信息查询服务。

然而，借助于这样的一纸新规，可能很难从根本上遏制假保单，因为对于消费者而言，航空意外发生概率极低，等到飞机安全着陆，保单便自动作废，一般很少有人去查个究竟。

况且，即便发现假保单，维权的艰辛也让人望而却步，去年11月14日，云南籍旅客梁玉祥、朱光菊夫妇通过携程网买到了假航意险保单，但时至今日，当事人依然奔波在索赔路上。

按理说，保单打假执法部门义不容辞，《中华人民共和国保险法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》都是有效的法律武器，保监会还于2009年2月24日紧急下发了《关于严厉打击制售假保单等违法行为的通知》，要求各地方保监局对辖区内非法保险活动加强排查，加大打击，实施市场禁入，并加强对公众的风险提示。可是，频频发生的假保单事件，并非执法部门主动发现，再次说明行政执法的滞后性，如果没有第三方监督力量，没有利益主体消费者的积极参与，这样的监督机制是不完善的，效果难免大打折扣。

而且，对于假保单来说，仅有执法部门的查处，力度显然偏弱，效果也不够理想，而消费者“买一赔一”的规定，既不足以惩戒责任人，也不足以抚慰受害人。让消费者积极主动无忧无虑地参与打假，比较可行的办法是借鉴《食品安全法》的思路，提高加倍赔偿的力度，使加害人承担更大的经济压力，进而阻止不法行为再次发生，从而维护社会经济秩序。

比如，对王先生的高额索赔，就不能囿于意外险的金额，应当充分考虑当事人损失，即索赔过程中的各种成本，再予以足够的惩罚性赔偿，才更具公平和合理性。

总之，仅凭行政处罚和《消法》中的损害赔偿，不足以平衡平等主体之间失衡的社会利益，不足以维护经济安全，惩罚力度只有达到一定高度，足以制止加害者的过分行为，才能获取最终社会之公正。用惩罚性赔偿激励公民与之周旋，等于是给遍布于天罗地网的消费者配备监管武器，有利于提高受害人与不法行为作斗争的积极性，从而成为最有威慑力的打假资源，这有利于弥补监管不力的短板，比单纯依靠政府打击更有活力和效率。

□陈爱和