理论上：

如果风险的概率是万分之一，一旦风险成为现实，你的损失100万，那么这个风险的成本是100块。

如果有一万个人愿意花100块投保，后来一人获赔，保险公司打平。

实际上：

大家会愿意花超过100块买个心安，再加上保险公司会设法不赔或少赔。

金融产品的问题在于，都是由那些精于赚钱的人设计的，合同设法让人上当。